ГлавнаяДеньгиКупи квартиру в последний раз!

Купи квартиру в последний раз!

2021 год станет рекордным по показателям для рынка ипотеки. Но в 2022 году ситуация осложнится.

Рекорды и льготы ипотечного рынка

Текущий год можно назвать удачным для рынка ипотеки уже сейчас. За период с января по октябрь финансовые организации выдали гражданам жилищных кредитов почти на 4,6 трлн рублей, что превышает сумму целевых займов за весь прошлый год. Такую информацию обнародовали «Известия», изучившие отчет от компании Frank RG.

В свою очередь, по прогнозам корпорации ДОМ.РФ, объем выдачи ипотеки в денежном выражении к концу 2021 года достигнет 5,4 — 5,5 трлн рублей. Это на 23% выше, чем в 2020 году.

Количество выданных кредитов будет находиться в интервале от 1 миллиона 800 тысяч до 1 миллиона 900 тысяч. Это на 4% больше, чем в 2020 году.

Такая разница между темпами роста рынка ипотеки в денежном и в количественном выражении обусловлена резким ростом стоимости жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

При этом, по оценкам Института экономики города, несмотря на рост цен и снижение доходов, благодаря льготным программам кредитования доля семей, которые могут позволить себе покупку квартиры площадью 54 кв. м за счет собственных и заемных средств, в среднем по стране выросла с 53,1% до 57,7%.

Таким образом, рекордные показатели рынка ипотеки в 2021 году были обусловлены низкой ставкой по жилищным кредитам. Средневзвешенная ипотечная ставка на протяжении всего 2021 года, по данным ЦБ, находится в пределах 7,7%. Но очевидно, что в ближайшее время эта ставка будет расти, причем эксперты считают, что он превысит 10%, и может достигнуть 12%.

kvartira v ipoteku

Непримиримое противоречие желания и возможностей

Желание россиян купить квартиру в долг по льготной программе наталкивается на ограничение доходов. По оценкам корпорации ДОМ.РФ, только 37% семей имеют возможность обслуживать ипотеку. «…Население, находящееся у черты бедности, даже получив ипотечный кредит, что при существующих требованиях к первоначальному взносу практически нереально, не сможет им воспользоваться, т.к. время, необходимое для выплат, превысит среднюю продолжительность жизни.» Рост ипотечных ставок должен снизить доступность жилья.

Главным фактором, влияющим на ставки по ипотеке, в банках называют ужесточение денежно-кредитной политики и рост ключевой ставки. В 2020м году Центробанк уменьшил ставку  до рекордно низких 4,25%. Но в дальнейшем инфляция заставила регулятор взять курс «на повышение». В 2021 году ЦБ увеличивал ключевую ставку семь раз.

На последнем заседании Совета директоров ЦБ РФ, 17 декабря, ключевую ставку повысили сразу на 1 процентный пункт, до 8,5%.

Комментируя решение ЦБ РФ, Эльвира Набиуллина заявила, что дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно целевых показателей (4,5%), развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции финансовых рынков на эти риски. «Доступное жилье» в приоритеты банкиров, очевидно, не входит.

Таким образом, главным драйвером ипотечного рынка в 2022 году будет уже не столько ипотека, сколько стремление людей перебраться в перспективные, с точки зрения уровня жизни и доходов, регионы страны, среди которых Москва и Петербург.

Но, чтобы купить жилье в Петербурге, придется копить все доходы за 4 года, в Москве – за 4,5 года. Доля семей, которые теоретически могут позволить себе квартиру в долг по «льготной ипотеке» – составляет 49,2% в Петербурге, 41,2% — в Москве.

То есть там, где спрос на жилье максимальный – там его доступность будет минимальной.

Именно этот дисбаланс между спросом и предложением и определит развитие ситуации на рынке российской ипотеки в 2022 году

Ещё о ситуации с ипотекой в России читайте по ссылке.

x

Check Also

besprocentny kredit

Беспроцентный кредит

Часто кредиты используют для совершения покупки, для которой отсутствуют личные сбережения. В дальнейшем полученный займ придется вернуть, причем с процентами за использование. Сейчас среди большого числа кредитных предложений находятся варианты с полным отсутствием дополнительных выплат из-за процентов. Выгода беспроцентного кредита ...